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加拿大适合养老吗？养老金计划了解一下！

小美 2019-06-10 2134人阅读

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一直以来，加拿大都以其完善的养老制度闻名于世界，是一个众所周知的从环境到福利都适宜养老的国家，因此也被誉为“老年人的天堂”。

加拿大为什么适合养老？主要原因有二，一是有完善的养老保障制度体系，二是有健全的养老机构。

首先，从养老保障制度来看，加国早在1927年就颁布了《养老金法》，开始以中央拨款的方式来承担国民的养老责任。到 20 世纪五六十年代，随着人口老龄化问题的日益突出，联邦政府经过多次改革不断完善自己的养老保险制度。

加拿大养老保障制度体系主要分为两个部分：一是公共强制养老系统，主要由“加拿大养老计划”（CPP）和“老年保障金计划”（OAS）组成。二是“私有志愿养老金系统”，由注册养老金计划（RPPs）和注册退休储蓄计划（RRSPs）两部分组成。

“老年保障金”与中国的低保类似，属于基本社会保障计划，是加拿大社会养老保障的基石，旨在向所有符合条件的老年人提供免费生活保障金。加拿大公民或永久居民不论资产或有无收入，年龄达到65岁并达到规定的居住年期均可获得养老金。

为了适应生活成本的增加，OAS基金会每季度会根据通货膨胀率来对养老金进行调整，去年七月，联邦政府就上调了养老金，上调后每个月能比2015年多拿1700余元。

但是获得养老保证金也有要求的，居住时间是一个硬要求。按照加拿大法律规定，年满65岁的合法居民，只有18岁后在加拿大居住十年以上，才有资格申请老年保障金，而只有住满四十年才能领取全额保障金。

《明报》曾经报道过，一对印度裔夫妇"移民加拿大"18年后，申请保障金时却“惨”遭拒绝，其中一个主要原因，就是他们住得时间太短，18年中只有3年停留加拿大。

养老金计划则与中国的养老保险相近，旨在让退休者可以领取到相当于退休前25％的收入。除了魁北克省有自己的独立计划之外，其他省都实行公共性质的退休计划。

它要求18 岁以上、有工作且年收入低于 3500 加元的加拿大合法居民必须缴纳一定比例的保险费，以便 65 岁后领取退休养老金。保险金的缴纳分为两个部分，个人与雇主分别缴一半，个人所缴纳的比例是税前工资的4.95%。

加拿大的养老金计划不仅惠及个人，家人也能跟着受益。它主要包括四个部分，一是上面提的退休金；二是伤残津贴，如果供款人由于严重的伤残，不能从事任何正常工作，即可申请伤残津贴；三是取遗属养恤金，其要求是供款人生前供款的时间长度达到低期限，其配偶、同居伴侣可申请领取；四是子女抚养费，子女在18岁以前或在18到25岁之间且在大学读书，可申请领。

相比起上面两种养老计划，“私有志愿养老金系统”则是属于个人补充养老金计划。

注册养老金计划，即雇主自愿为雇员提供的养老计划。一般由雇主和雇员按照约定缴费比例，将雇员税前收入的 18% 存入 RPP 基金，由保险公司、信托公司等进行投资管理，退休后领取投资收益。

而至于建立“注册退休储蓄计划”的目的，则是鼓励中、高收入人群通过及早安排规划个人退休账户，积累足够的余额，以便退休后能够维持或接近退休前的生活水平。个人可以拿出部分收入，放在专门申请的RRSP 账户里，用于购买基金、股票、债券、外汇等金融产品。账户收益暂时不用缴税，等到退休取出时，再连本带利一起缴税。

除了养老保障制度体系，健全的养老机构也是加拿大养老的一大亮点。

按照不同的护理服务等级，加拿大养老机构可以分为以下几类：

老年公寓，主要接受 55岁以上的“年轻老人”，这些老人身体健康、腿脚灵便，不需要太多生活照顾，社区仅提供日常娱乐活动即可；

退休公寓，这里居住的老人年纪略大，社区需要提供膳食、交通、房间整理及衣物清洗等护理；

辅助生活护理中心，主要接收年龄偏大、无法独立生活的人，中心除了提供基本服务外，还必须提供24小时急救护理和特定医疗服务；

长期护理中心，亦称护理院，主要接受失去生活自理能力的老人；

持续护理中心则是一种综合养老服务机构，提供的是“一站式”服务，入住者可以根据自身情况，任意选择护理等级。

此外，老年痴呆护理中心、家庭护理中心被单列出来，作为独立的两类养老机构。

相比起加拿大，中国的养老方式显然还停留在社区养老、居家养老这样比较传统的阶段，而养老院则更是被“标签化”为遗弃、孤独、凄凉这样的词语。老人们避之不及，儿女们更是背上道德骂名。

除了历史文化传统因素外，养老院的专业度也是一个重要的原因，据2015年的数据，加拿大养老院老人的情绪恶化比例为23.8%，月意外摔倒比例为 14% 左右，安全座椅使用率为 10%，运动机能下降比例为 34%。考虑到入住养老机构的都是七八十岁以上的老人，这样的养老质量显然是不错的。

这也是为什么加拿大的老人宁愿排十年八年的队，也要去养老院安度晚年的原因。中国的养老院显然还承担不了医疗级别的帮助，只能在基本生活层面给予一定的帮助。但即使是这样，中国的养老院也是不合格的，殴打老人、食品、居住等问题频繁出现，老人的晚年生活实在堪忧。

据预测，到2050年，中国老年人的数量将达到可怕的4.87亿，每三个人中就会有一个老年人。虽说那时的养老保障系统也会随之改进，但是在这样庞大的数字面前，还是显得薄弱了点。

所以如果想过一个美好而又安全的晚年，不如考虑一下政策和设施现在已经很完善的加拿大，并且根据加拿大居住时长的限制，越早移民是越有利的。