加拿大安家指南——————购保

购买保险的必要性

几乎所有关于去加拿大旅游、留学、新移民登陆的攻略和介绍里面都会提到一笔固定的开销——保险。可为什么一定要买保险呢？我们很多人在中国生活了几十年，没有买保险，有个什么头疼脑热随时去医院挂号看病还不是一样的吗？

其实，之所以一定要买保险，是因为加拿大的医疗费用实在是太高了。没有保险公司撑腰的话，在加拿大随便看一次病可能就要倾家荡产。

免费医疗并不提供给外国人

熟悉加拿大国民福利的人都知道，加拿大早就实现了全民免费医疗。也就是一般加拿大人去医院看病的话，可能就是自己出一点停车费，余下诊疗费、挂号费、检查费、住院费都是政府直接负担了。甚至住院期间吃饭的钱，国家也都承包了。医疗问题对加拿大人来说，根本就不是什么问题。

但是这项福利仅仅是提供给加拿大居民，并不提供给过来访问、居住、学习的外国人。也就是说，我们中国人过去旅游、留学、甚至是移民登陆头三个月还没参与到医保里面来的时候，都需要自己花钱买一份保险。

买保险还要自己掏钱，可我又不一定会遇上意外，就算遇上意外了我临时去加拿大的医院花钱治疗不就行了吗？整体来说，加拿大医疗水平还可以，不管你有没有保险去看病治疗都是没有问题的，关键是那个价格……

之前就有类似事情发生过。26岁的韦小姐从国内到温哥华去看望自己的姨妈，她本来就是红斑性狼疮患者。出行之前咨询过自己国内的医生，国内的医生说短期出国旅游没问题。结果刚到温哥华没多久狼疮重新复发，送进了温哥华总医院（VGH）抢救。这一进医院就住了一个多月。出院的时候，医疗费是多少钱呢？大概50万加币……

哪些人群需要保险

• 来加拿大探亲的父母及亲人
• 留学生和访问学者
• 登陆初期还未享受加拿大医疗保险的新移民
• 来加拿大旅游的人们

没有保险看病贵吗

根据经验，如果去家庭医生问诊，不包括任何的检查，挂号是$70-110。如果是去医院的话，挂号费是$600-900。如果需要住院的话，普通病房是$2000-3000/天，重症监护室是$5000-7000/天。以上的费用全部只是挂号和病房费，并没有附加任何其他的检查费用。

如果在加拿大旅游探亲，却无任何医疗保险，您和您的家人将全权负担如此高额的费用，这对大部分家庭来说将是极大的经济负担。

保险覆盖哪些费用

每家保险公司会有不同的条款，但基本会包括：

• 正常住院费用(包括诊断、手术、药物、床位)
• 注册护士、私人护理费用
• 医生诊疗费用
• 必要医疗器械 (夹板、担架、拐杖等)
• 辅助康复治疗 (按摩、针灸等)
• 非住院期间的处方药
• 牙齿外伤及牙痛
• 亲人陪护费用
• 其他非紧急情况
• 丧葬或返回遗体费用

已经患有的慢性病是否受保

若符合保险公司定义的“稳定的长期慢性病”，那么该种病自动包括在受保范围内，只需付正常的保费，不过日常维护用药不被保，如果病情加剧或变化，医生诊断后开的处方药受保。

根据不同保险公司规则，过了一定年纪的老人若投保”已稳定的长期慢性病”保障，保费会增加。

购买保险的时间

被保人入境前购买：被保人由居住地登机离境开始，保单立即生效。

被保人入境后购买：会有一定的等候期（各家旅游保险公司定义不同，48小时维多），“等候期”内的疾病不在保障范围内，但是意外受伤立即受保。

保费如何计算

保费是根据受保者的年龄、购买的保额，然后按天计算。

保额一般分：$10000、$15000、$25000、$50000、

$100000及$150000等等。

当然，这种保险跟我们国内常见的意外伤害保险相比，最不同的地方是经常会有一个“保额和抵扣额（Deductible）”的自由选择。投保人可自行选择抵扣额度，抵扣额之内的医疗费用自行承担，抵扣额之外的医疗费用由保险公司承担。一般保险公司提供“$0"、”$250"、“$1,000"甚至”$10,000"的抵扣额，当然选择抵扣额度越高，保费则越便宜。而保额也有多种选择，如“$25,000"、”$50,000"、或 “$100,000"等，选择保额越高，保费越贵。

购买保费多少合适

保额的选择主要根据被保人的年龄、身体状况及经济承受能力来决定。就如同国内保险一样，一定是保费越高，担保范围越大，赔付越多。但需要根据你自己的实际情况进行选择。

申请需要哪些基本信息

• 受保人的个人信息
  （姓名、性别、生日）
  
• 入境加拿大的日期或生效期
• 保额及天数
• 受益人的信息
• 加拿大的详细地址和联系电话

保险范围

通常，这一类针对到加拿大外国人的保险，它的承保范围是不包括一般检查、选择性治疗或可以推迟到返回原国家后进行的治疗。也就是说，我如果买了保险但在加拿大闲着没事干，想去医院体验一把他们资本主义的医疗服务，专门跑去做个全套体检，这个体检费用保险公司是不会管的。但如果我是在加拿大走在路上被车撞了，住进医院之后医疗费用保险公司是可以过来帮我负担的。

一般来说，这类保险基本覆盖这些方面的费用：

医生治疗费用
标准住院费用和住院时检查治疗和处方药费
门诊诊断/处方药费用（急诊、门诊、医生诊所等，一般有索赔额上限）
私人值班护理/持牌家庭护理费用
手足病医生、推拿师、整骨师、理疗师或针灸医生治疗
紧急运送（救护车、直升机等）
死亡福利：用于丧葬和遗体返送原国家；或紧急状况下的返送原国家
意外死亡或残障保险

覆盖范围看起来已经不小了，当然这类保险的费用其实也不算低。一般来说费率是按天设定的。最终缴付的保费取决于受保人年龄、旅行天数、身体状况等诸多因素。比如投保人自己本来就有慢性病，如果慢性病控制得很稳定，可以按正常费率投保，不用保慢性病；如果选择投保慢性病，相应的费率会稍贵，但是因慢性病发作而做的紧急治疗可以受保。

常见保险分类

加拿大旅游保险分为：访加旅游保险、外出旅游保险和国际留学生保险三大部分。

访加旅游保险

又常被称为访加探亲旅游保险、加拿大探亲保险、加拿大父母探亲保险、超级签证医疗保险、加拿大临时医疗保险或加拿大私人医疗保险。

其英文名称：Medical Insurance for Visitors to Canada。

访加旅游保险主要购买对象为持旅游签证来加拿大探亲、旅游访问或持工作签证来加拿大工作者。由于他们不能够享受加拿大政府的医疗保险计划，所以需要购买访加旅游保险来应对生病或意外引起的看病住院的高昂医药费用。

加拿大作为世界上一个主要的移民国度，对于刚落地来加拿大的新移民，在享受加拿大政府的医疗保险计划之前，需要三个月的等待期。在三个月的等待期，新移民可以购买临时医疗保险，也就是访加旅游医疗保险。

对于中国移民来讲，父母来加拿大探亲旅游越来越多，是访加旅游保险的主要需求对象，所以，访加旅游保险被习惯称之为加拿大父母探亲保险。

加拿大私人医疗保险是加拿大完善的政府公共医疗保健体系之外不可或缺的重要部分。购买加拿大私人医疗保险在Super Visa推出以前，是来加旅游访问者、新移民健康卡等候期或国际留学生及其家庭防范风险的自愿行为。但2011年12月1日起实行的Super Visa，要求申请超级签证者必须要购买旅游保险。这必将使更多的加拿大来访者对加拿大私人医疗保险有了更多的认识和了解。

外出旅游保险

分为在加拿大境内旅游和境外旅游两部分。外出旅游保险的购买对象是享受加拿大政府医疗保险计划的加拿大人或移民。政府公共医疗保险对于出外旅游承担的很少，所以外出旅游保险也是加拿大私人医疗保险的重要部分。

对于来加拿大临时访问者或等待健康卡的新移民是不符合购买加拿大人外出旅游保险的，但来加访问旅游者或健康卡等候期的新移民购买的访加旅游保险，如果在加拿大停留时间超过51 %，出境游是承保的（到原居住国除外）。

国际留学生保险

为来加留学的学生而设。所有的国际学生在到达加拿大时应购买国际学生健康医疗保险，因为他们可能没有资格享受所在省政府的医疗保险健康计划。在不能享受政府医疗保险的省份留学，均只能向私营保险公司购买医疗保险。