生活小贴士，移民到加拿大后要买什么保险

不管是有意向还是已经移民加国的朋友，在不熟悉的环境生活都会遇到很多新问题，保险问题就是其中之一。今天我们就来说一说在加拿大都有哪些常见的保险类型，以及相应的赔付条款，给大家一些参考。

家庭保险
如果你的房屋或财产被盗、丢失或损坏，家庭保险可能有助于保护你的房屋及其内容。如果你暂时无法住在家中，它还可以帮助你支付额外的生活费用。这些额外的生活费用可能包括住在酒店或租房暂住。

家庭保险可能包括：
家里的损坏或损失
个人财产的损坏、被盗或丢失
从你的车辆中偷走的个人财产
对访问你家或接触你的财产的其他人，造成的伤害或损坏
你对其他人的财产造成的意外伤害
加拿大的保险公司一般将房屋保险称为财产和意外伤害保险。财产和意外伤害保险还包括：汽车保险、商业保险和灾难保险。

家庭保险案例
在以下情况，家庭保险可能会保护你免受损失：
有人在你的车道上滑倒，并向你索赔由于受伤造成的损害或损失而导致的费用
你的房子起火后，对你家和邻居家造成损害

公寓保险
公寓保险与家庭保险不同，因为它涵盖了设备内部和储物柜的损坏或损失。它还包括个人责任索赔，以防有人在你的家中受伤。公寓保险中，物业公司将拥有主保险单，涵盖建筑物的外部结构及其公共区域。
共管公寓保险可能需要赔付以下损失：
损坏你的设备内部结构
你的财物损坏或丢失
对你或你以前的所有者对公寓的设备所做的改进造成的损害
由于公寓内发生的事故而导致其他住户或公寓公共区域受损
由于你的保单所涵盖的损失而暂时无法居住在你的共管公寓中，则保险需支付额外的生活费用（金额有限）
购买公寓保险时，一定要检查你的公寓保险单的保险范围，和公寓所属物业公司的主保险单保险范围。

租客保险
在加拿大，如果你住在公寓或从别人那里租房，你可能需要考虑购买租客保险。保险公一般将其称为承租人保险。你应该有足够的保险，来支付更换房屋中的所有物品（如果房屋被毁坏或被盗）的费用。
租客保险可能需要赔付以下损失：
租赁的公寓或住宅，对你的个人物品造成的损失
从你的车辆中偷走的个人财产
你对公寓大楼的任何部分或你租用的房屋造成的意外损坏
访客在出租房屋中受到的伤害
如果由于你的保单所涵盖的损失而暂时无法居住在你的公寓中，则在一定限度内的额外生活费用
例如，如果你的公寓发生火灾，租户保险可以支付对你的公寓、整栋公寓楼的其他租户或他们的财产造成的损害。

家庭企业保险
在加拿大，如果你有家庭企业也就是办公室设在加重，请考虑获购买商业保险。
上文中提到的家庭保险不是商业保险，家庭保险通常不会支付与你的家庭企业相关的索赔。
如果你有家庭企业，你必须通知你的保险公司更换保险类型。因为把你的房屋用于保险公司不知道的目的，可能会使你购买的保单失效。
你的房屋保险政策，可能会对与你的家庭企业相关的业务设备损坏或丢失提供有限的保障。不过此保险仅适用于家中的商务设备。商业设备可能包括计算机和电动工具等。不过房屋保险保护的范围有限，可能不足以支付维修或更换商业设备的费用。

家庭保险不包括：
如果用于商业目的，在家中损坏的设备
如果用于商业目的，在车辆内或家外使用时被盗或损坏的设备
如果用于商业目的，在车辆内或家外使用时被盗或损坏的工具
客户在访问你的房屋受到的伤害，也称为个人责任
因此，最好定期检查你的房屋保险政策，以确认它将为家庭企业提供哪些保险。 

房屋保险涵盖范围
通常，你的家庭保险单涵盖你和你的家庭成员。如果你分享你的房屋，或将你家的一部分出租给朋友，亲戚或室友，你必须告知你的保险公司。
请咨询你的保险公司，代理商或经纪人，以便随时查看你的保单涵盖的对象。
家庭保险的类型
保险范围是指保险公司为你的保单所涵盖的损失或事件提出索赔时所支付的最高金额。对于家庭保险，你可能需要以下两种类型的保险。

个人财产保险
个人财产保险可以保护你免受以下损失或损害：
你的家或个人财产
你的车
要了解你需要多少保险，请使用以下信息列出你的所有财产：
更换物品的成本（重置价值）
制作和模型的项目序列号、你的财物的照片、主要项目的收据 如果你将来需要提出保险索赔，这可能很有用。

责任险
责任保险可以保护你免受以下原因造成的损失的法律责任：
伤害他人
对他人财产的损害
签署前请仔细阅读政策。确保了解你保单中所有涵盖和未涵盖的内容。记得一定要向你的保险代理人或经纪人询问你不理解的任何事情。

保费如何计算？
保费是你购买保险所支付的金额。在确定你需要支付多少保费时，保险公司可能会考虑以下因素：
你居住的住所类型，例如单户住宅、半独立式公寓、公寓、出租房产或季节性住宅
你住所的特征，例如你的房屋的材料、年龄、大小、位置、重置价值
你的财产和保险内容的价值
你家和消防栓或消防站之间的距离
你附近的犯罪率
你的索赔历史
你选择的政策和承保范围类型
你的免赔额

家庭保险如何结算？
你的保险公司将审核你的索赔并决定如何解决你的索赔。当你提出索赔时，你始终有责任支付免赔额。你从保险公司获得的金额将取决于你的保险福利。请记住，免赔额可能会减少你从索赔中获得的金额。

实际现金价值
实际现金价值覆盖率为你提供新项目时的项目成本，减去折旧。折旧是由于物品的年龄和状况造成的价值损失。计算折旧的方式取决于保险项目和保险公司。
例如，想象一下火灾是否会损坏你的计算机。如果你的计算机已投保，你的保险公司将仅根据索赔时的减少价值支付你的计算机的费用。

替换价值
更换价值保险可以为你提供更换因保险损失而损坏或损坏的物品的实际成本。
例如，想象一下火灾是否会损坏你的计算机。你5年前以2000美元的价格买了你的电脑。如果你的计算机已投保，你的保险公司将支付购买与你丢失的计算机质量相近的新计算机的费用。
如果你有抵押贷款，请提出索赔
如果你有抵押贷款，你的房屋保险单通常包括损失收款人条款。损失收款人条款使你的抵押贷款人成为你的受益人。如果你的房屋遗失或损坏，你的保险公司将在你提交索赔时向你的贷款人（你的受益人）支付最多的抵押贷款余额。
当你提出索赔时，你的保险公司可以自行决定将钱提供给：
你，所以你可以在提交索赔时修理你的房屋
你的贷款人，在你提交证明已完成的收据后，会向你提供修理或更换的资金