美国退休福利又有新变化，这些细节华人移民尤其需要注意

众所周知，美国的退休福利很丰厚，这也是为什么美国老人“不用碰瓷”就能优雅老去的原因。那么，美国到底有哪些退休福利呢？其实美国的退休金主要由四部分组成：社会安全福利、部分公司和政府的退休金、企业退休金计划、个人退休金计划。

由于从2018年元旦开始，联邦社会安全福利政策会有一些新的变化，而这些变化与新移民的切身利益息息相关，所以今天小帮重点讲一下这部分。另外，除了退休福利，美国还有很多教育福利、医疗福利等政策，想了解更多美国福利等相关政策可拨打热线400-085-6660，预约移民帮美国专家一对一咨询。

社会安全福利包含政府部门和企业为雇员设立的退休金、联邦医疗保险、残障福利、遗属福利等。由社会安全局（SSA）发放的社会安全褔利金简称为社安金。截至今年8月底，在全美6150万社安金的受益者中，有4200多万是退休人员。在这些退休者中，有62%主要依靠社安金养老，因为他们从社安局获得的补助占了他们收入的一半以上。

2018年社会安全褔利金的7大变化

一、社安金增加 6年来最多

2018年，由于通货膨胀的原因，享受社安金的退休劳工平均每月可以多领到27美元。虽然看起来数额不大，但这却是6年来增加金额最多的一年。

当然，并不是所有的人都会受益，有些人的社安金是不增加的。对于已经享受白卡福利的民众来说，您的白卡支出也将增大，但是增加的幅度将小于社安金的增幅。

二、最高社安金 月增101美元

如果您在退休时能满足领取最多社安金的条件，您在2018年领到的社安金每月将增加101美元，达到每月2788美元。那么，社安金是怎样计算出来的呢？

在计算您的收入时，社安局将考虑您的工作时间和收入历史记录。虽然算法有点复杂，但可以简单看一下社安金是如何计算的。

第一步，取最高35年的年收入总和（经过通货膨胀调整，1980年的5万美元当然比2010年的5万美元值钱得多，社安局有每年的通胀系数，最后统一换算成现值），如果没工作35年就取所有工作年份的收入总和。

第二步，把总收入除以35，再除以12，得出平均月收入。

第三步，计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入是4762，那此人的退休金就是：767×0.9+ （4624 – 767） x 0.32 + （4762 – 4624） x 0.15 = 1945。

根据以上算法，每10个美国人里面只有一个可以拿到最高的社安金。

三、上限将调升 高薪多交税

虽然特朗普的税改计划对富人有很多优惠政策，但高收入者还是得交较多的税。按照社会安全税目前的税率，2017年，凡是收入在0.01美元到12万7200美元之间的人和他们的雇主，雇佣双方总共需要交12.4%的社安税。到2018年，收入上限将被提高到12万8700美元。

如果被雇用，通常由劳工和雇主各交这笔税的一半。这意味着，绝大多数民众要交6.2%的社安税，而这部分钱会进入社会安全基金。

2018年，随着最高纳税金额升高，收入高于12万8700美元的人将至少多交93美元的社安税，这些钱也会进入社会安全基金。

四、欲充足退休 须多等俩月

2017年，充足退休年龄是66周岁零两个月，2018年将增加两个月。2018年，对于1956年出生的人来说，新退休人员必须等到他们满66岁零4个月，才可以获得100%的社安福利金。

如果66岁就退休，其社安福利金将缩水6.7%。65岁退休社安金将缩水13.3%，64岁退休将缩水20%，63岁退休将缩水25%。究竟各个年龄层需要多少岁退休才能拿到100%的社安福利金，可以参考《美国退休年龄一览表》。

五、退休仍工作 福利受影响

您在领取社安金或遗属福利金的同时，可以继续工作。可是，如果您的年龄未满充足退休年龄，而且您从工作所获得的收入超出了某个标准，您的社安金就会减少。

2017年，如您出生于1955年1月2日至1956年1月1日之间，就社安金而言，您的充足退休年龄为66岁2个月。如您工作并且年龄已达到或超过充足退休年龄，则无论您的工作收入有多少，均可保留全部福利。如果您没有达到充足退休年龄，则若要在工作的同时全额领取社会安全，对工作收入就会有限制。如在2017年年全年，您都未达到充足退休年龄，则对您工作收入超过1万6920美元的部分，每2美元扣减1美元的福利。

而在2018年，这个起扣金额将上升到1万7040美元。

另外请注意，这些减少并不是就没了。您的福利将在您满充足退休年龄时以增加的形式返还给您，以弥补因为先前工作所得收入而扣掉的福利。

六、社安金增加 惠及残疾人

不光只有退休人士才领社安金，全美还有超过1000万的残障人士也在领取社安金。

2018年，残障人士领取的社安金也会有小幅增长。非盲人类的残障人士每月领取的社安金将增加10美元，达到每月1180美元。盲人的补助金每月将增加20美元，达到每月1970美元。

七、获社安积点 收入须提高

并非美国公民就一定有社安福利金。要享受社安金，必须满足两大条件：1，符合退休年龄；2，已有最少40个“积点”的交税工作记录。要达到40个“积点”，至少得工作10年，因为每年最多只可以获得4个“积点”。

2017年，每获得1300美元的交税收入就可以得到1个“积点”。因此，扣税前的年收入达到5200美元，就可以获得全部4个“积点”。

到2018年，每获得1320美元的交税收入才可以获得1个“积点”。因此，要获得全部4个“积点”，扣税前的年收入不得少于5280美元。

无需足够积点 三种特殊情况可领取社安金

关于享受社安福利金的条件，有3种特殊情况属于例外。受益人无须满足有40个“积点”的要求，而可以领取社安福利金。

1、按照社安局的规定，如果本人已经符合条件并开始领取社安福利金，他（她）的配偶即使一天也没工作，也可以领取纳税人一半的退休金金额（不会影响纳税人本身的社安福利金金额 ）。如果配偶本身也有领取社安福利金的资格，但仍可选择改领取主要纳税人的一半而非本身的部分。“一半”的概念，同样适用于前配偶。如果前段婚姻维持了10年以上而“一半”领取人没有再婚，他或她仍有资格拿到前任的一半退休金。

2、另一种特殊情况是早逝的纳税人的遗属，如配偶和未成年子女，他们即使没有任何工作“积点”，也可以领取相应的社安福利金。

3、还有一种特殊情况，是纳税人因伤残原因而领取社安福利中的残障福利，可提前在60岁时领取社安福利金，而且符合领取社安福利金的资格。

持绿卡华人享受社安金 离美不得超过半年

不少华人经常困惑于身份与社安金的福利关系。原则上，只要符合第七项资格，无论是公民还是永久居民，都有权享受社安福利金。

区别在于，美国公民在全世界任何地方居住，都可以领取社安福利金，而持绿卡的永久居民离开美国超过6个月，便会失去领取社安福利金的资格，除非绿卡持有者所居住的国家和美国签有互惠的税务条约。亚洲地区只有日本和南韩和美国有这种互惠条约。

如果美国公民所处的国家和地区被美国政府列 入“黑名单”（如朝鲜），其社安福利金就不会汇出，而是留在帐上，等他或她回美后领取。