中美孩子的差距，竟是从“钱”里拉开的

我曾经听过这样一个故事，一名6岁美国孩子要求爸爸预支零用钱20美元买玩具，竟收到他的父亲以“爸爸银行”的名义寄来的信件，回应了这场父子间的“劳资纠纷”。

信中写道：“我们很遗憾地告知你，由于资金不足及客户(孩子)不做家务的历史，现阶段我们不能提供一笔20美元的贷款。”

信中还解释说：“我们审核你的账户后发现，你的资金不足，圣诞节后已经花费逾80美元在玩乐上，以及发现客户您以往常常不做家务。”

不过，虽然父亲拒绝加零用钱，在信末却说明，儿子若不满这个决定，可以向处理投诉部门反映。而让人捧腹的是，“投诉部门”的联系方式是男孩母亲的电话。

这个故事尽管幽默，但相比于另一个故事，相信大家一定会和我一样有所感触。

《1》

-中式教育最容易忽略这一点-

另一个故事发生在中国。我们在逛商场的时候一定常见的一个现象：超市里的商品琳琅满目，一个孩子哭闹着想要买零食买玩具，然后他的妈妈就会告诉他：“这东西这么贵，买了多浪费钱，妈妈平时上班有多辛苦你知道吗？”

这种情况下，孩子要么哭得更厉害，要么被吓得气都不敢喘，因为他既不知道什么是上班,也不知道什么是赚钱，他只知道此时此刻他想要那个玩具而已。

这两个故事，前者我们可以得知，美国爸爸希望孩子能通过劳动获得零花钱，而后者的中国妈妈只和孩子强调上班的辛苦，赚钱的不易，却忽略了教育里很重要的一点，那就是：财商教育。

《2》

-智商、情商和财商缺一不可-

财商教育是什么？第一：教会孩子认识钱；第二：给孩子机会掌控钱；第三：让孩子学习赚钱、花钱。孩子在3到4岁的时候，父母就有必要对孩子进行财商教育了。首先教会孩子认识钱以其这个钱的价值，其次是给孩子一点钱，教会他合理分配，最后是把赚钱和花钱结合在一起，让孩子通过劳动获得零花钱。

相信大家一定听过一本叫《富爸爸穷爸爸》的书，它便出自美国一位企业家之手：罗伯特·清崎，这本书是罗伯特以亲身经历讲述了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观，大家没看过的话可以买来看看，毕竟里面揭示了一个非常深刻且使我们终身受益的道理：穷人是为钱工作的，但是富人是让钱为自己工作。

2000年的时候，这本书很流行，它首次提出了财商的概念，告诉我们财商就像智商和情商，是每个人必备的技能。

为什么这么说呢？说智商时，我们就是自然人，智商代表着我们作为自然人去处理问题的能力；说情商时，我们是社会人，代表着我和其他人的关系；而财商，是经济社会里无处不在的，代表着我们是经济人。所以，正常的教育里，智商、情商和财商缺一不可，都是每个人应必备的三种能力。

《3》

-值得我们借鉴的

西方财商教育-

然而在中国文化里，我们会认为“谈钱就是俗气”。孩子向父母要零花钱是不懂事的行为，求职者向企业家提薪资也是不那么体面的事情，总之在中国社会里，钱是物质，物质就是现实，现实就是...我也不知道怎么说了。

相反的，财商教育在美国的中小学里是必修课，甚至从幼儿园开始，孩子们就学习认识各种面值的纸币、硬币，老师也会在课堂上让孩子头脑风暴，如何通过各种正当途径“使钱生钱”，甚至老师们会鼓励孩子们私底下进行一些小商品的物钱交易，只要双方觉得公平。

美国的儿童教育专家也一致认为：孩子早些理解钱的来源和用途、适当地学习怎样挣钱、学会有计划地存钱、花钱，对孩子长大后的工作和生活会大有裨益。比如，这是美国一些学校为少儿理财教育设定的目标：

• 3岁 开始辨认钱币，认识币值。

• 4岁 学会用钱买简单的用品。

• 5岁 弄明白钱是劳动得到的报酬。

• 6岁 能数较大数目的钱，开始学习攒钱。

• 7岁 能观看商品价格标签，确认自己有无购买能力。

• 8岁 懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱。

• 9岁 可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。

• 10岁 懂得节约零钱。

• 11岁 学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。

• 12岁 懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。

• 12岁以后 则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。

除了学校，美国家庭也是非常重视财商教育的。最典型的就是，孩子需要靠劳动获取零花钱，那总不能让孩子出去打工吧，所以最简单的方式就是让孩子做家务，扫一次地赚一刀，倒一次垃圾赚一刀。当然，奖励也要和惩罚相结合，如果孩子想偷懒，例如不叠衣服，那就扣一刀。

他的这些品质都得益于从小所受的财商教育。尽管出生的时候，他家已有亿万财产，可孩子们每周只能得到很少的零用钱，同时每人还必须准备一个小账本，按父亲的要求将很少的零用钱的使用去向登记在上面，经检查后，如果使用合理，还能得到奖励。”

这种顶级豪门对孩子的财商教育就是从日常零花钱开始的。

其实，豪门的财商教育里并不复杂，不管是财商的“道”，（比如洛克菲勒家族的财富观念“财富是上帝创造的,而我们只是财富的管家”）；还是“术”（比如第一代洛克菲勒就开始的记账传统），都可以通过小游戏、日常小事潜移默化地传递给孩子的。

《5》

-财商教育背后隐含着深刻的意义-

另外，说到财商教育，不得不提的还有犹太家庭。听闻犹太人家里的小孩，都会被问到一个问题：“假如有一天你的房子被烧毁了，你的财产被抢光了，你将带着什么东西逃跑呢？”如果孩子回答是金钱和珠宝，母亲就会耐心地引导孩子，告诉他：“你要带走的既不是钱，也不是宝石，而是智慧。因为智慧是谁也抢不走的，只要你活着，智慧就与你同在，智慧才是你最大的财富。”

犹太人理解的财商教育非常的到位，他们认为，财商教育并不只是理财教育这么简单，而是要帮助孩子建立一套面对物质生活的人生观、世界观和价值观，其深度和广度远高于只是教孩子存钱和赚钱，而是让孩子学会认识财富、理解财富、支配财富、管理财富以及创造财富。

《6》

-钱有两种魔法

一种叫力量，一种叫陷阱-

引申想到了另外一个例子。

3岁大的中国宝宝问妈妈：“你为什么要去上班？不能不上班吗？”

妈妈回答：“要是妈妈不上班，你就得饿肚子。”或是：“妈妈也想跟宝宝整天在一起，但不上班就挣不到钱，就养不活你。”

在孩子对钱的概念还是模糊的时候，妈妈的这一番说法听上去好像就是在暗示孩子，工作是一件很苦很累的事情，而工作就是为了赚钱养孩子，一切都是孩子的错。

等孩子长大了之后，若缺乏财商教育，他就会习惯不劳而获，认为只要他想要的，伸手就能得到满足。

另一种情况就是，父母会限制孩子的零花钱，不停地强调家里很穷，要省着花，这样的结果则会导致孩子感到担忧和自卑，对钱往往会过于看重，从而忽略了对知识、创造、公正、关爱等永恒性价值的追求。

钱有两种魔法：一种叫力量；一种叫陷阱。不得不承认，在这样的对比之下，中国式教育对钱避而不谈，往往会使孩子掉入金钱的陷阱，越来越深。的确，即使撇开环境、科技、法律不谈，从财商教育里看差距也是显而易见的。